- Якщо є власне житло
- 2. Іпотека під два кредити із заставою житла
- Якщо власного житла немає
- 4. Іпотека під заставу нерухомості третіх осіб
- державні програми
- 6. Іпотека для особливих категорій населення (вчителі та військові)
- 7. Іпотека для молодих сімей
- Як знизити процентні ставки в банку
Початковий іпотечний внесок - це та сума грошей, яка потрібна для отримання банківського іпотечного кредиту. Накопичити виходить не у всіх, тому що рівень зарплат по країні в цілому і в Краснодарі зокрема досить невисокий, і збирати необхідну суму довелося б довго.
Але як показує практика, навіть не маючи на руках накопичень, можна взяти в іпотеку житло. Існує цілих 7 варіантів.
Якщо є власне житло
1. Іпотека під заставу власного житла 
Варіант для тих, хто, маючи житло, хоче купити квартиру іншій площі, в іншому районі, в новобудові, або ще одну. У цьому випадку банки зазвичай можуть видати кредит до 80% вартості наявного житла (може і менше, залежить від конкретної нерухомості і загальних доходів позичальника). Обидві квартири при цьому будуть вважатися заставними і числитися банківської власністю, так що навіть здача в оренду повинна буде узгоджуватися.
Важливо розуміти, що банк пред'являє високі вимоги до заставних квартирах. Нерухомість повинна бути розташована в тому ж населеному пункті, що і банк, не бути муніципальної, що підлягає знесенню і капремонт. Всі прописані в квартирі повинні письмово підтвердити свою згоду на заставу, і будуть залогодателями.
2. Іпотека під два кредити із заставою житла
Якщо процентні ставки досить високі, а виданої банком суми (максимум 80%) недостатньо для покупки нової квартири, можна взяти два кредити, в різних банках. При цьому кредит за наявну квартиру йде як початковий внесок за нову. Велика сума дозволяє знизити відсотки виплат, але потрібно розуміти, що в цьому випадку доведеться виплачувати два іпотечних кредиту двом банкам, щоб виконувати всі графіки виплат. З іншого боку, як тільки позику за одну з квартир буде погашений, вона перестане бути заставним майном.
Якщо власного житла немає
3. Іпотека за рахунок споживчого кредиту 
Варіант, якщо власного житла немає, і треба терміново вирішувати проблему з першим іпотечним внеском. У Краснодарі подібні послуги пропонують найрізноманітніші банки, і зазвичай можна знайти той, який видасть достатню суму споживчого кредиту відповідно вашим доходам. Виданої суми повинно бути досить для сплати першого внеску по іпотеці, а загальний щомісячний іпотечний платіж не повинен бути більше 45% від суми, яка залишається після гасіння споживчого кредиту. Крім того, видається іпотечний позику може бути знижений, так як витрати на споживчий кредит враховуються як мінус від доходу. Врахуйте, що на споживчих кредитах ставки зазвичай вище, а щоб знизити їх, можна брати кредити в різних банках.
4. Іпотека під заставу нерухомості третіх осіб
Таким способом користуються молоді сім'ї, щоб роз'їхатися з батьками. У молодих людей може не бути своєї нерухомості, але вона є у близьких родичів, і якщо вони згодні, під її заставу можна отримати іпотечний кредит. Оформити звичайний кредит на людей старшого віку зазвичай складно, збирати на початковий внесок - довго, а такий варіант цілком допустимо. Більш того, деякі банки готові приймати під заставу нерухомість не тільки близьких родичів, а й друзів, що рідко, але зустрічається.
державні програми
5. Материнський капітал 
В даному випадку гроші на початковий іпотечний внесок видає не безпосереднє банк, а Пенсійний фонд. Існують банки і програми, які готові приймати материнський капітал в якості початкового внеску, але це не повсюдна практика. Використання материнського капіталу має ряд особливостей: так, Пенсійний фонд потрібно повідомити про виплату не раніше, ніж за півроку (плануєте отримати капітал навесні - пишіть заяву восени).
Якщо частина грошей вже була використана, наприклад, для навчання дитини, решта не може піти як початковий внесок, тільки для погашення вже діючого іпотечного кредиту.
6. Іпотека для особливих категорій населення (вчителі та військові)
У багатьох банках є окремі програми військової іпотеки, в яких в якості початкового внеску приймається житловий сертифікат. Молодим вчителям надається кредит, тільки якщо вони працюють в державних або муніципальних навчальних закладах і їм не більше 35 років.
З плюсів таких програм - не потрібно збирати гроші на початковий внесок, і при цьому можна користуватися стандартними умовами кредитування, без підвищених процентних ставок, і навіть на пільгових умовах. Але потрібно бути обережними, обираючи забудовника, яка не розориться - навіть серед тих, хто надає можливість використовувати військову іпотеку.
7. Іпотека для молодих сімей
Молоді сім'ї часто не мають високих зарплат і власного майна, і накопичити початковий внесок виходить не у багатьох, а в той же час з'являються і плануються діти, що ще більш відсуває покупку власного житла. Багато банків пропонують програму іпотеки для молодої сім'ї, без початкового внеску. На даний момент найбільш вигідні умови - у Ощадбанку, але можна шукати й інші варіанти. При цьому з появою дитини молодій сім'ї часто пропонують додаткові компенсації та зниження ставок, більш докладно потрібно дізнаватися безпосередньо в банківських організаціях.
Як знизити процентні ставки в банку
- Якщо у вас є зарплатна картка в банку, який видає іпотечний кредит, це може вплинути на умови і ставки.
- Банки регулярно проводять акції по певним умовам (наприклад, пільгові ставки для молодих сімей). Коштувати уважно вивчити пропозиції ринку, перш ніж звернутися до конкретного позикодавцеві.
Як взяти іпотеку без початкового внеску максимально безпечно
Вибирайте великі, що працюють кілька років організації. У будь-якому випадку, це повинні бути банки, а не контори-одноденки. Перевіряйте всі документи з юристом, який спеціалізується на операціях з нерухомістю. Якщо є можливість, варто звернутися до кредитного брокера, який зможе підібрати оптимальний варіант. Насправді, переплата юристам і брокерам іноді може бути незначна в порівнянні з тими пільгами і умовами, які можна отримати, досконально розбираючись в особливостях банківських програм іпотечного кредитування.
